反诈风控体系，金融科技守护财产安全
面对金融服务场景愈加丰富、欺诈风险愈发复杂多样化的趋势，兴业银行信用卡找准风险源头，以人工智能、大数据、机器学习等技术为基础，围绕信用卡申请至用卡的全生命周期，构建全渠道、全实时、全自动的反诈侦测体系。
在信用卡申请阶段，兴业银行信用卡广泛应用“申请反欺诈侦测策略实施方案”，通过“引擎+数据+技术+规则”四位一体的侦测策略，有效降低欺诈风险。在系统架构方面，依托集团内企业级数字化智能反欺诈平台，利用其强大的“规则+模型”双引擎和流处理技术，实现毫秒级的实时反欺诈风控能力；在应用技术方面，策略广泛应用人脸识别、身份证云解码、模糊匹配、关联图谱和无感知埋点等先进技术，全面提高欺诈识别的广度、深度与精准度；在数据处理方面，在引入人行征信、公安身份验证等传统数据的同时，进一步加入设备指纹等客户申请行为数据，精准刻画客户行为画像，为反欺诈侦测提供科学的数据支持；在模型规则方面，采用“行内自研专家规则+头部互联网机构反欺诈模型”双线运行的方式，将反欺诈工作由人防转变为技防，进一步推动风控自动化进程。
在信用卡使用阶段，面对花样不断翻新的电信网络诈骗手段，兴业银行信用卡针对性地采用“涉诈侦测策略实施方案”，以《中华人民共和国反电信网络诈骗法》为法律依托，以智能化、精细化系统建设为利器，以“监测-处置-宣教”三个核心维度为抓手，为客户构筑紧密的反电信网络诈骗“安全网”：一方面，升级技术能力，利用人脸识别技术提前识别风险，借助行业成熟的专家规则库和XGBoost机器学习算法模型等工具，持续优化交易监控规则和涉诈模型，提升交易监测识别能力，精准辨别诈骗资金过渡账户，及时阻断电信网络诈骗资金链。另一方面，加强外部合作，与公安机关建立高度协同的合作关系，对涉案账户采取紧急止付、快速冻结等措施，保证客户资金安全；与银行同业协作，积极参与开发“跨行风险监测与账户核验平台”，通过跨机构开户数量核验措施，进一步完善账户管理。通过这一套“组合拳”，兴业银行信用卡构筑起扎实、全面的反电信网络诈骗体系，最大程度减少案件发生，全力保护人民群众财产安全。
弄潮数字化时代，兴业银行信用卡紧密围绕总行“科技兴行”战略，在“数字兴业”建设中奋勇争先，牢牢把握“构建连接一切的能力”的数字化转型目标，以科技和数据能力为差异化竞争优势，扎实推进数据应用和反诈体系建设，以卓越的数字技术能力，在新业态下为客户提供无限可能。
本次“2023卓越数字金融大赛”由金融数字化发展联盟主办，《中国信用卡》《经济观察报》、移动支付网、中金在线、中国网等媒体协助支持。大赛设置数字产品、数智平台、数字营销、数字风控和数字普惠五大案例类别，涵盖数字金融的各个重要领域，旨在面向银行业金融机构征集展示零售信贷领域前沿数字化案例，促进业界交流互鉴，助推零售信贷数字化转型提档加速。
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