9月28日，银保监会消费者权益保护局发布《关于2022年第二季度保险消费投诉情况的通报》显示，二季度涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷投诉2434件，在涉及财产险公司的消费投诉中占比24.22%。
“含有新冠责任的保险产品，在保险免责条款中包含了一些‘隐性免责条款’，以及对关键词语未作清晰定义，让此类业务从签单承保之时便埋下了诱发争议的种子。”上海建纬律师事务所高级顾问王民表示。
因此，若说产品下架全是险企“赔怕了”所致，不十分准确。多位保险业务员表示，这些限制条款让不少消费者达不到理赔条件，实际上保险公司完成的赔付，并没有外界想象得那么多。
一位平安保险的工作人员告诉市界：“新冠已经不算重大疾病了，现在阳了也只是在家隔离几天，吃点退烧药可能就扛过去了，渐渐就跟普通的感冒发烧一样了，这个保险也就没有存在的必要了。”
海南博鳌医疗科技有限公司总经理邓之东表示，随着“新十条”发布，疫情防控进入新的常态化阶段，这一阶段是“群体免疫”的阶段，人人都将面临感染，新冠确诊责任险完成时代使命，可以下架了。
河南泽槿律师事务所主任付建也认为，由于之前的含有新冠责任的保险产品都是依据当时的防疫政策、新型冠状病毒肺炎诊疗方案等其他规定制定并推广的，目前全国大部分省市相继出台政策，逐步放开疫情管控措施，虽然会导致更高的传播性，但相较于原始毒株，奥密克戎的致病力和毒力已经大幅降低。
“再加上全民接种疫苗后，感染后症状也没有以前严重，而且治疗花费上价格趋于平稳，新冠险已经不再具有作为一种保险产品的必要性。”付建说。
但针对此前已承保的保险合同，保险公司不能单方面随意取消。王民提示消费者，如果未经通知，保险公司直接取消保单，这是违反《保险法》相关条例的。
新冠险，如何支持复工复产？
新冠险混乱的市场很早就引起银保监会的注意，今年上半年就对含有新冠责任的保险产品进行彻查。
“那个时候市场上就已经减少了这类产品。”行业人士表示。
但在整顿之后，12月9日，北京银保监局发布了《关于加强金融支持复工复产相关工作的通知》，要求保险公司加快研发新冠病毒传染病相关保险产品。加快设计开发价格普惠、适宜人群广泛的新冠病毒传染病相关责任险种，保障新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险；支持保险机构在不提升费率的情况下，扩展产品保险责任，提高对新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险的保障能力。
在此情形下，当前不少保险机构将针对新冠病毒传染病相关责任险种，归类到“普通医疗险”和“重疾险”的保障范围内。
平安保险曾对外发布公告称，如果因新冠得了重疾，也算在重疾险的理赔范围里，“但是你查重疾险的清单，里面是没有‘新冠’相关字眼的。”据工作人员透露，这份对外发布的公告同样具有法律效应。
据悉，“在平安保险e生保2023版”（即普通医疗险）中，也把新冠包含在其中，且对新冠有特殊服务，即免等待期（投保生效后，不用再等30天）、0免赔额（保障范围内，花多少赔多少）、无医院限制等。
“其实普通医疗险，就是不管你得了什么病，只要你在医院的花费达到了免赔额度，就可获赔。”平安保险工作人员举例称，26岁~30岁人群，想要获得5000元以上免赔额度，每年的保费是480元；1万元免赔额度，保费每年360元，“这个日期是2023年1月1日生效。”
除此之外，太平洋保险的工作人员也告诉市界，保险公司未来不会专门推出“新冠险”，“之后也不会再有，如果想买，建议买普通医疗险或者重疾险，新冠所引发的疾病都包含在里面了。”
（图源/受访者提供）
“阳”过，还能买重疾险吗？
曾经火爆一时的新冠防疫险，就这样随着疫情进入新阶段，改头换面出现在人们的生活中。这两天，相比理赔难的惆怅，很多消费者更担忧，自己“阳”过后，是否会影响后续购买其他保险。
据《北京商报》报道，在一片新冠相关险下架及调整的潮流中，不少保险代理人借势营销“新冠阳性无法购买医疗健康险”。为了提升业绩，他们告诉客户“只要核酸阳性一次，客户终身拒保”“如果得了新冠，重疾险直接拒保”，极力推荐要在“阳性”之前，配置好重疾险、医疗险等健康险。
“这轮疫情小孩感染了，也意味着很多孩子终身都失去了购买重疾险和医疗险的权利”，对于此类推销话术，一位太平洋保险业务员表示，这或许过于夸张，但“阳”过之后的客户想要投重疾险，保险公司第一需要看是不是在医院确诊的，是用什么方式治疗的，第二保险公司会看有无新冠住院记录。
“如果在医院确诊及有住院记录，会影响审核，不过公司会再安排一次肺部检查，没有问题的话，就不影响投保。”上述业务员说。
平安保险工作人员则表示，如果新冠严重到住院或者非常严重，需要提前告知保险公司，“因为可能未来身体潜在问题的风险很高。之前我们规定是阳性之后不能投保，但现在这么普遍了，公司也没有特别说不行。”
前述资深保险从业者坦言：“一般情况下，像轻症、中症往下都不会影响购买重疾险及医疗险。”不过他也建议，最好等身体康复之后，再去购买相关医疗险及重疾险。
据贝壳财经消息，在支付宝百万医疗险――好医保．长期医疗（6年保证续保）的健康告知中，目前并未提及新冠肺炎，只对“是否在过去2年内，因病有过住院或手术”做考察，与常规投保无异。此外，与平安保险类似，如果因新冠有过住院记录的话，也需要提前告知。但若已痊愈，不影响正常投保。
也就是说，“阳”过的人员，只要不对身体产生重大影响，是不会影响投医疗险或重疾险的。
首都经贸大学保险系副主任李文中表示，目前有专家预计可能有80%~90%的人都会经历感染，“如果保险公司都不予承保，他们便没有了客户来源，也无法经营下去，所以‘一刀切’式拒保阳性患者是不可能的。”
北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云则认为，未来国家政策导向会要求保险覆盖更多人群。“因此，即使新冠阳性患者有些严重影响身体健康的状况，随着保险的发展，也会有越来越多的保险产品可以满足其投保需求。”
（文中晓晓、李文是化名。）
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